Le niveau de prise en charge de l’Assurance Maladie peut s’avérer très faible pour certains postes de santé. C’est pourquoi il est important de souscrire une mutuelle santé.
Toutefois, trop de gens craignent la cotisation d’une complémentaire, qui est souvent élevée lorsque la mutuelle s’accompagne de nombreuses garanties. Bien entendu, il est important de ne pas faire l’impasse sur la qualité !
En cas d’hospitalisation par exemple, une complémentaire de faible qualité ne vous remboursera probablement pas suffisamment.
Heureusement, il est en effet tout à fait possible de choisir une mutuelle pas chère tout en étant bien remboursé ! Découvrez comment dans cet article.
Quel est le tarif moyen d’une mutuelle santé en 2021 ?
Veuillez noter que les tarifs des complémentaires santé sont établis à titre personnel et, de ce fait, les prix peuvent être très disparates.
D’après le document de travail du Haut conseil pour l’avenir de l’assurance maladie (HCAAM) « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », voici les tarifs moyens d’une mutuelle en 2021, par tranche d’âge :
-
Prix moyen d’une mutuelle pour les 25-45 ans : 830 € par an ;
-
Prix moyen d’une mutuelle pour les 66-75 ans : 1490 € par an ;
-
Prix moyen d’une mutuelle pour les plus de 75 ans : 1475 € par an.
Les critères qui impactent le prix d’une mutuelle santé
De nombreux paramètres influencent directement le prix de votre complémentaire. De ce fait, il est tout à fait possible que vos proches, bien qu’ayant souscrit auprès du même assureur que vous, paient un prix différent du vôtre.
Les critères pris en considération pour fixer le prix d’une mutuelle santé sont :
-
Votre profil : en commençant par votre sexe, car les femmes consomment plus que les hommes en matière de santé, mais aussi votre âge ainsi que votre profession sont des critères utilisés afin de déterminer le coût de votre contrat santé ;
-
La zone géographique : selon votre lieu de résidence, les prix varient. Ainsi, les assurés vivant en région parisienne, en Provence-Alpes-Côte-d’Azur ou en Hauts-de-France sont généralement plus susceptibles d’avoir des dépassements d’honoraires. C’est une des raisons pour lesquelles, les tarifs des mutuelles sont plus élevés ;
-
Le choix des garanties : mieux vous serez couvert, plus votre cotisation est chère ;
-
Les frais de gestion : ces derniers peuvent représenter jusqu’à 50% du coût de votre mutuelle. C’est pourquoi les mutuelles en ligne sont, en règle générale, moins chères que les assureurs classiques.
Comment trouver une mutuelle pas chère ?
Payer moins cher sa mutuelle santé actuelle
Voici nos 4 conseils pour faire des économies sur votre cotisation, sans pour autant changer de mutuelle :
-
Demandez à votre assureur un rabais de prime : si vous êtes chez le même assureur santé depuis des années, il est tout à fait possible de demander un rabais sur votre prime. Toutefois, veuillez noter que l’assureur n’est absolument pas dans l’obligation de vous l’accorder. Tout dépend de votre compagnie d’assurance ;
-
Rassembler vos contrats : en regroupant l’ensemble de vos contrats (assurance habitation, assurance auto…) auprès d’un même et unique assureur, vous pourrez économiser entre 5% et 20% sur votre prime d’assurance ;
-
Ajustez votre contrat en fonction de vos besoins : lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance santé, vous bénéficiez d’une couverture adaptée qui s’accompagne de remboursements sur plusieurs postes de santé. Sachez que ces contrats santé sont généralement modulables. En effet, puisque vous composez votre couverture selon vos besoins, il est tout à fait normal de revoir à la baisse ou à demander la suppression de certaines garanties inutiles lorsque votre situation évolue. Il est également possible de demander l’augmentation de votre couverture pour certains postes de santé afin d’être mieux remboursé ;
-
Payez vos cotisations annuellement : privilégier le paiement annuel des cotisations d’assurance est une option qui revient généralement moins chère que d’effectuer un versement mensuel. Cela s’explique par des frais de gestion moins importants.
Trouver la mutuelle santé la moins chère
Si vous souhaitez changer de complémentaire santé, voici quelques conseils pour trouver le contrat de mutuelle le moins cher sur le marché.
-
Comparez les offres du marché : afin de trouver une mutuelle pas chère, il est primordial de comparer les offres présentent sur le marché. Si vous trouvez un contrat plus intéressant que le vôtre, faire jouer la concurrence peut être une solution vous permettant d’obtenir des réductions ou de meilleures garanties ;
-
Utilisez un comparateur en ligne : cela vous fait gagner de l’argent (via les économies réalisées) ainsi que du temps ;
-
Opter pour une mutuelle en ligne : aujourd’hui, il existe de nombreux assureurs “100% en ligne”, qui ne possèdent pas d’agence physique, qui vous permettent de faire des économies, notamment sur les frais de gestion ;
-
Ne réduisez pas vos garanties à court terme : un contrat de mutuelle santé doit répondre à vos besoins et évoluer en fonction de ces derniers. Attention toutefois , car réduire au minimum les garanties “primordiales” (hospitalisation, dentaire, optique…), même si vous ne le faites que pour une courte durée, n’est pas conseillé. En effet, les problèmes de santé surviennent quand on s’y attend le moins, et mieux vaut payer le juste prix que d’être pris au dépourvu.
Comment trouver une mutuelle santé pas chère adaptée à ses besoins ?
Trouver une complémentaire santé pas chère, avec un bon niveau de remboursement et qui demeure au plus près de vos besoins, vous aide à faire de nombreuses économies chaque année. Cela passe notamment par un choix avisé de vos garanties.
Il est important de retenir la chose suivante : une complémentaire santé n’est jamais trop chère si elle correspond parfaitement à vos besoins et attentes.
Trouver la mutuelle la moins chère ne devrait pas nécessairement être votre objectif et il est plus conseillé de rechercher l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins, au meilleur tarif !
Pour ce faire, commencez par évaluer précisément vos besoins et vos frais réels en matière de santé, selon votre âge, vos antécédents personnels ainsi que ceux de votre famille…
L’ensemble de ces informations doivent être prises en compte avant de souscrire un contrat de complémentaire santé pas chère et qui vous remboursera le mieux.
Car les garanties associées à votre contrat, ne sont pas les mêmes selon que vous soyez étudiant, auto-entrepreneur, salarié, sans emploi ou retraité. De plus, les postes de santé à renforcer varient selon votre historique médical, il n’y a ainsi pas grand intérêt à prendre une mutuelle plus onéreuse parce qu’elle rembourse parfaitement les dépenses d’optique si vous n’avez pas de problèmes de vue.
Notez que chaque mutuelle propose diverses offres, dont les taux d’indemnisation sont plus ou moins élevés. Remboursement des dépassements d’honoraires, montant du forfait en hospitalisation, remboursement à hauteur de 100, 200, 300%… N’omettez aucun détail lorsque vous choisissez votre mutuelle.
